Vorausschauend planen: Wie ein junges Paar beim Immobilienkauf in Sendling-Westpark die Weichen für die Zukunft stellte

n München-Sendling erwarb kürzlich ein junges Paar nicht nur sein Traumdomizil, sondern traf dabei auch kluge Vorkehrungen für die Zukunft. Ihre Geschichte zeigt exemplarisch, wie man beim Immobilienkauf gleichzeitig eine vorausschauende Nachlassplanung betreiben kann.

"Dies ist Teil unserer Serie 'Münchner Immobiliengeschichten: Erfahrungen, die bewegen'. Basierend auf realen Immobilienangeboten und typischen Szenarien aus dem Münchner Markt, teilen wir fiktive Geschichten, die Einblicke und praktische Tipps für Ihre eigene Immobilienreise bieten. Alle Namen und spezifischen Situationen sind erfunden, die Immobilien selbst jedoch real."

Die Ausgangssituation

Die Käufer: Alexander (35, Ingenieur) und Julia (32, Ärztin) Schneider

‍Die Immobilie:

• 4-Zimmer-Etagenwohnung in München-Sendling (Westpark)
• Baujahr 1995, sehr gepflegter Zustand
• 103 m² Wohnfläche
• Sonniger Balkon mit Blick ins Grüne
• Energieeffizienzklasse B

Die Beweggründe für den Kauf und die Nachlassplanung

1. Familiengründung: Wunsch nach einem langfristigen Zuhause für die geplante Familie.
2. Finanzielle Vorsorge: Absicherung des Partners im Falle eines unerwarteten Todesfalls.
3. Steueroptimierung: Nutzung von Freibeträgen und Gestaltungsmöglichkeiten.
4. Vermeidung von Erbstreitigkeiten: Klare Regelung der Vermögensnachfolge.

Die Herausforderungen

1. Komplexität der Rechtsmaterie: Verständnis der erbrechtlichen und steuerlichen Implikationen.
2. Zukunftsungewissheit: Planung für verschiedene Lebensszenarios.
3. Finanzielle Aspekte: Balancierung von Kaufpreis, Finanzierung und Nachlassplanung.
4. Emotionale Komponente: Offene Gespräche über sensible Themen wie Tod und Erbe.

Der Lösungsansatz

Alexander und Julia entschieden sich für einen ganzheitlichen Ansatz:

1. Professionelle Beratung:

• Sie konsultierten einen Immobilienmakler, einen Notar und einen Steuerberater.

2. Detaillierte Zukunftsplanung:

• Erstellung verschiedener Lebensszenarios
• Berücksichtigung möglicher Kinder und deren Absicherung

3. Rechtliche Gestaltung:

• Ehevertrag mit Regelungen zur Zugewinngemeinschaft
• Erstellung eines gemeinschaftlichen Testaments

4. Immobilienspezifische Regelungen:

• Eintragung eines lebenslangen Wohnrechts für den überlebenden Partner im Grundbuch
• Vereinbarung zur Teilungsaufhebung bei Eigentumswohnungen

5. Finanzielle Absicherung:

• Abschluss einer Risikolebensversicherung zur Absicherung der Immobilienfinanzierung
• Einrichtung eines Oder-Kontos für laufende Zahlungen

Was ist ein Oder-Konto? Ein Oder-Konto ist ein gemeinsames Bankkonto, das von zwei oder mehr Personen genutzt wird. Der besondere Vorteil dieses Kontos besteht darin, dass jede der eingetragenen Personen unabhängig voneinander auf das Konto zugreifen kann. Das bedeutet, dass jeder Kontoinhaber einzeln Überweisungen tätigen, Geld abheben und andere Bankgeschäfte durchführen kann, ohne die Zustimmung der anderen Kontoinhaber einholen zu müssen. Dieses Konto ist besonders praktisch für Paare, Familien oder Geschäftspartner, die gemeinsam über finanzielle Mittel verfügen und flexibel darauf zugreifen möchten.

6. Flexible Gestaltung:

• Einbau von Änderungsklauseln für zukünftige Anpassungen
• Regelmäßige Überprüfung und Aktualisierung der Regelungen

Das Ergebnis

Alexander und Julia erwarben die Wohnung in Sendling und trafen dabei folgende Regelungen:

• Die Immobilie wurde zu gleichen Teilen auf beide Partner eingetragen.
• Ein Ehevertrag regelte die Zugewinngemeinschaft und enthielt Vorkehrungen für den Todesfall.
• Ein gemeinschaftliches Testament sicherte dem überlebenden Partner das alleinige Eigentum an der Immobilie zu.
• Ein lebenslanges Wohnrecht wurde für beide Partner im Grundbuch eingetragen.
• Eine Risikolebensversicherung wurde abgeschlossen, um die Finanzierung abzusichern.

Diese Lösung bot ihnen nicht nur ein neues Zuhause, sondern auch die Gewissheit, füreinander und für zukünftige Kinder optimal vorgesorgt zu haben.

Learnings aus diesem Fall

1. Frühzeitige Planung zahlt sich aus: Auch junge Paare profitieren von einer vorausschauenden Nachlassregelung.
2. Ganzheitliche Betrachtung ist wichtig: Immobilienkauf und Nachlassplanung sollten Hand in Hand gehen.
3. Professionelle Beratung ist unerlässlich: Die Komplexität der Materie erfordert Expertenwissen.
4. Flexibilität einplanen: Lebenssituationen ändern sich, die Regelungen sollten anpassbar sein.
5. Offene Kommunikation ist der Schlüssel: Sensible Themen müssen offen besprochen werden.

Blick in die Zukunft: Trends in der Nachlassplanung bei Immobilien

Der Fall von Alexander und Julia zeigt einige wichtige Entwicklungen auf:

1. Digitale Nachlassplanung: Zunehmende Bedeutung der Regelung digitaler Vermögenswerte.
2. Flexible Modelle: Anpassbare Lösungen gewinnen an Bedeutung.
3. Nachhaltigkeitsaspekte: Ökologische Faktoren fließen verstärkt in die Immobilienbewertung ein.
4. Internationale Aspekte: Grenzüberschreitende Regelungen werden wichtiger.
5. Vorsorgevollmachten: Regelungen für den Fall der Handlungsunfähigkeit gewinnen an Bedeutung.

Fragen zur Selbstreflexion für Immobilienkäufer

Tipp für Ihre Zukunftsplanung: Nehmen Sie sich einen Moment Zeit, um diese wichtigen Fragen zu reflektieren. Am besten kopieren Sie die Liste oder machen einen Screenshot auf Ihrem Handy. So können Sie beim nächsten Café-Besuch oder Abendessen mit Ihrem Partner oder Ihrer Familie in Ruhe darüber sprechen.

1. Haben Sie bei Ihrem Immobilienkauf auch an die langfristige Nachlassplanung gedacht?
2. Wie würde Ihre Familie finanziell dastehen, wenn Ihnen etwas zustößt?
3. Kennen Sie die erbrechtlichen Konsequenzen Ihrer aktuellen Vermögenssituation?
4. Haben Sie einen Ehevertrag oder ein Testament, das Ihre Immobilie berücksichtigt?
5. Wie flexibel sind Ihre aktuellen Regelungen für zukünftige Lebensveränderungen?
6. Haben Sie über die steuerlichen Aspekte Ihrer Nachlassplanung nachgedacht?
7. Wie stehen Sie zu Vorsorgevollmachten und Patientenverfügungen?
8. Haben Sie die digitalen Aspekte Ihres Nachlasses berücksichtigt?

Effektive Planung muss nicht kompliziert sein, aber sie stellt sicher, dass alle Beteiligten auf dem gleichen Stand sind. Dies verhindert spätere Missverständnisse oder Überraschungen. Angesichts des erheblichen finanziellen und zeitlichen Investments, das eine Immobilie darstellt, ist dieser offene Dialog von unschätzbarem Wert für Ihre gemeinsame Zukunft.

Wir sind für Sie da

Bei Rainer Fischer Immobilien in München verstehen wir, dass der Immobilienkauf oft mehr als nur eine Investition ist. Unsere erfahrenen Makler bieten Ihnen nicht nur Unterstützung bei der Immobiliensuche, sondern auch erste Orientierung in Fragen der vorausschauenden Planung.

Ob Sie eine Erstberatung zum Immobilienkauf wünschen oder Fragen zur langfristigen Absicherung Ihrer Immobilie haben – wir sind für Sie da.

Sie erreichen uns wochentags ganz einfach unter der Münchner Nummer 089-131320. Alternativ können Sie uns auch jederzeit über unsere Kontaktseite Ihre Fragen stellen. Wir freuen uns darauf, Sie auf dem Weg zu Ihrer Traumimmobilie und einer sicheren Zukunft zu begleiten!

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Ein Hinweis in eigener Sache: Die hier angebotenen Informationen dienen der Orientierung und ersetzen keine Rechtsberatung. Bitte wenden Sie sich an einen qualifizierten Anwalt, Fachanwalt oder Notar, um Ihre eigene Situation abzuklären.

Photo by Karsten Winegeart on Unsplash